Объем гривневых кредитов превысил валютную задолженность украинских
В сентябре впервые за восемь лет объем розничных гривневых кредитов превысил валютную задолженность клиентов, которая продолжает сокращаться. Банкиры уверены в сохранении этого тренда в 2012-2013 годах.
Банковское кредитование населения, несмотря на массовый выход банков в высокомаржинальных сегмент потребительских займов, остается достаточно слабым. В сентябре их розничный кредитный портфель продолжил сокращаться, уменьшившись еще на 169 млн грн (-0,01%), сообщили в Национальном банке, пишет "КоммерсантЪ-Украина". С начала года рост портфеля наблюдался лишь в июле (+347 млн грн).
Однако это не изменило общего тренда — за девять месяце 2012 года портфель кредитов физическим лицам сократился на 11,5 млрд грн (-5,9%).
Падение портфеля, как и в предыдущие месяцы, вызвали высокие темпы погашения валютной задолженности клиентов. В сентябре этот портфель уменьшился на 1,9 млрд грн, в августе — на 2,7 млрд грн, а с начала года — на 22 млрд грн (-19,5%).
В результате валютная задолженность, сократившись до 90,7 млрд грн, впервые за восемь лет оказалась ниже, чем гривневый розничный портфель — 94 млрд грн. В НБУ начали отдельно считать розничные гривневые и валютные кредиты в 2004 году, и уже тогда национальная валюта проигрывала иностранной. Однако кризис помог гривны восстановить позиции.
С начала 2009 до сентября 2012 года валютные долги населения сократились более чем вдвое — на 107,8 млрд грн (54%).
В последние 3,5 года валютный портфель ежемесячно сокращался в среднем на 2,4 млрд грн. Если бы эти темпы сохранились дальнейшем, портфель уменьшился бы до полного погашения всего за три года — до ноября 2015 года.
Однако в действительности такие расчеты не могут оправдаться. "Полное погашение может произойти из-за не один десяток лет", — считает начальник управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко. Поскольку кредиты в 2006-2008 годы выдавались на срок до 30 лет, далеко не все заемщики способны сейчас гасить их с опережением графика.
Высокую скорость погашения валютного портфеля банкиры объясняют тем, что часть кредитов рефинансировали гривневым займам, ставки по которым выше, часть проблемной задолженности списали, а часть — продали факторинговым компаниям. И эти факторы продолжают оказывать определяющее влияние на динамику банковского портфеля.
Возобновление валютного кредитования банкиры не ожидают и прогнозируют возобновление валютного кредитования аж за 5 лет.
Практика показывает, что даже разрешенные валютные займы не пользуются спросом. "На кредиты на обучение или лечение за границей, которые можно выдавать в валюте, спроса со стороны населения, можно сказать, нет", — говорит Роман Горбачев.
Ситуация в гривневом кредитовании хотя и улучшается, но очень медленно. В сентябре розничный портфель в национальной валюте увеличился на 1,7 млрд грн. И несмотря на то что в августе прирост был более 2,4 млрд грн, показатели начала осени остаются выше среднемесячного прироста, который с начала года составил 1,2 млрд грн. Участники рынка ожидают, что в октябре тенденция сохранится.
"В сентябре мы выдали на порядок меньше кредитов, чем в июле-августе", — сказал глава правления Банка Кипра Владислав Байрака. По мнению Романа Горбачева, ситуация изменится не ранее чем через полгода — когда ставки пойдут вниз, можно ожидать возобновления долгосрочного кредитования населения.
